Çevrimiçi bankacılık veya e-bankacılık olarak da bilinen dijital bankacılık, finansal hizmetlerin internet, mobil cihazlar ve otomatik para çekme makineleri (ATM’ler) gibi dijital kanallar aracılığıyla sunulmasını ifade eder. Dijital bankacılık son yıllarda giderek daha popüler hale geldi, ancak kökenleri onlarca yıl öncesine kadar uzanıyor.
İşte dijital bankacılığın kısa bir tarihi.
Erken otomasyon (1960’lardan 1980’lere)
Dijital bankacılığın ilk biçimleri, bankaların çek işleme ve müşteri hesabı yönetimi gibi çeşitli bankacılık işlevlerini otomatikleştirmek için ana bilgisayarları kullanmaya başladığı 1960’lara kadar izlenebilir. 1980’lerde bankalar, müşterilerin hesaplarına ev bilgisayarları aracılığıyla erişmelerine olanak tanıyan çevirmeli ağ hizmetleri sunmaya başladı.
1960’larda Bank of America, müşterilerin bir banka memuruna ihtiyaç duymadan hesaplarından nakit çekmelerine olanak tanıyan ilk ATM’yi tanıttı. Ayrıca, 1980’lerde Citibank, müşterilerin çevirmeli bağlantı yoluyla hesap bilgilerine erişmesine ve temel işlemleri gerçekleştirmesine olanak tanıyan ilk çevrimiçi bankacılık sistemini tanıttı.
İlgili: Fintech endüstrisinin tarihi ve gelişimi
Çevrimiçi bankacılığın tanıtımı (1990’lardan 2000’lere)
1990’lı ve 2000’li yıllarda artan internet kullanımı nedeniyle çevrimiçi bankacılık portalları geliştirildi. Bankalar, tüketicilerin ev bilgisayarlarından hesap bakiyelerini görmelerini, para transferlerini ve faturalarını ödemelerini sağlamak için çevrimiçi portallar oluşturmaya başladı. İnternet bankacılığı, sağladığı kolaylık nedeniyle kısa sürede birçok kişi için tercih edilen bir seçenek haline geldi.
Örneğin, 1994 yılında Stanford Federal Credit Union, üyelerine çevrimiçi bankacılık hizmeti sunan ilk finans kurumu oldu ve 1996 yılında Wells Fargo, müşterilerine çevrimiçi bankacılık hizmeti sunan ilk banka oldu.
Mobil bankacılık (2000’lerden günümüze)
2000’lerin sonunda ve 2010’ların başında akıllı telefonların yaygınlaşması, mobil bankacılığın ortaya çıkmasına neden oldu. Bankalar, müşterilerin hareket halindeyken hesap bakiyelerini kontrol etmelerini, para transfer etmelerini ve faturalarını ödemelerini sağlayan, müşterilerin hesaplarına akıllı telefonlarından erişmelerine olanak tanıyan mobil uygulamalar sunmaya başladı. Günümüzde mobil bankacılık, dijital bankacılık ortamının önemli bir parçası haline geldi.
2007 yılında USAA Federal Savings Bank, mobil uygulaması aracılığıyla mobil bankacılık hizmeti sunan ilk banka oldu. Bugün, hemen hemen her büyük banka, müşterilerinin hesap bakiyelerini kontrol etmekten çek yatırmaya kadar çok çeşitli işlemleri gerçekleştirmelerine olanak tanıyan bir mobil bankacılık uygulaması sunuyor.
Yeni teknolojilerin entegrasyonu (şimdiden geleceğe)
Blockchain gibi teknolojik gelişmeler ve yapay zeka (AI) dijital bankacılığın geleceği üzerinde büyük bir etkisi olacaktır. Blockchain teknolojisi güvenliğini ve etkinliğini artırmak için kullanılmaktadır. sınır ötesi ödemelergibi şirketlerle Ripple bankalarla ortaklık kuruyor dünya çapında
Ayrıca bankalar, müşteri hizmetlerini iyileştirmek için yapay zeka destekli sohbet robotları ve sanal asistanlar kullanmayı zaten araştırıyor. Bankacılık sektörünün bu ve diğer teknolojilerin entegrasyonu nedeniyle gelecekte değişmesi ve bunun müşteriler için daha etkili ve kolay hale gelmesi bekleniyor.
İlgili: Biyometrinin meta veri deposundaki rolü
Ayrıca, gelecekte biyometri gibi teknolojiler ve Nesnelerin İnterneti (IoT) müşterilerin parmak izi veya yüz tanıma kullanarak işlemleri doğrulamasını sağlayarak ve bağlı cihazlar aracılığıyla finansal durumlarına ilişkin gerçek zamanlı içgörüler sağlayarak dijital bankacılıkta giderek daha önemli bir rol oynaması muhtemeldir.
DeFi ve Dijital Bankacılık
arasındaki temel farkları daha iyi anlamak için merkezi olmayan finans (DeFi) ve dijital bankacılık, özelliklerini yakından inceleyelim ve karşılaştıralım.
DeFi, son zamanlarda geleneksel bankacılık sistemlerine alternatif olarak popülerlik kazandı. DeFi, herkesin aracılar veya merkezi makamlar olmadan finansal hizmetlere katılmasına ve erişmesine izin veren blok zinciri tabanlı bir finansal sistemdir. Öte yandan, dijital bankacılık, çevrimiçi bankacılık, mobil bankacılık ve dijital cüzdanlar gibi hizmetler sunmak için teknolojiyi kullanan geleneksel bankacılığın bir versiyonudur.
Teknoloji gelişmeye ve geleneksel endüstrileri alt üst etmeye devam ettikçe, finansın geleceği giderek merkezileşmekte ve demokratikleşmektedir. Ancak, DeFi çok fazla potansiyele sahip olsa da, hala zorluklarla karşı karşıya ölçeklenebilirlik, güvenlik ve ana akım benimseme açısından.
Öte yandan, dijital bankacılık zaten ana akım bir sektör haline geldi ve dünya çapında milyonlarca kullanıcı tarafından benimsendi. Bununla birlikte, dijital bankacılık hala büyük ölçüde merkezileştirilmiş ve geleneksel finansal kurumlar tarafından kontrol ediliyor, bu da onun demokratikleşme ve yenilikçilik potansiyelini sınırlıyor.